NÊN MUA HAY THUÊ CHUNG CƯ?
TỔ ẤM
TỔ ẤM - Ngôi nhà nhỏ hạnh phúc to
Nên mua nhà hay thuê chung cư? Câu hỏi chung của rất nhiều người hiện tại. Với tư tưởng “an cư lạc nghiệp” và tư tưởng thích sở hữu nên người Việt Nam đa phần nói chung thích mua chung cư hơn là đi thuê để ở. Bạn sẽ gặp các trường đại loại như “Sao mày mua không mua luôn chung cư mà đi thuê làm gì?” Tháng trả 15 -20tr, trong khi tiền đó đi góp ngân hàng khi hết thời gian thì nhà thuộc về mình”. Chắc là nhiều người sẽ được khuyên như thế và cảm xúc cho thấy họ cũng nói “có vẻ đúng”.
Đa phần người ta khi mua cái gì đều để cảm xúc chi phối và đó là kiểu đầu tư “phi lý trí”. Tuy nhiên, nếu tính toán ra con số cụ thể thì liệu rằng cảm xúc của bạn có còn đúng nữa không. Cảm xúc có thể đúng hoặc sai nhưng con số thì “không biết nói dối”. Chúng ta thường nghe về “1 kg sắt và 1kg bông gòn thì bên nào nặng hơn?”, lúc ấy cảm xúc của chúng ta là một kg sắt có vẻ nặng hơn nhưng thực tế khi đặt lên bàn cân thì 1 kg sắt và 1kg bông gòn đều nặng như nhau.
Chung cư là tài sản hay tiêu sản?
Nhiều người cho rằng chung cư là tài sản, đây là sai lầm lớn vì họ chưa tìm hiểu kỹ về căn hộ mình đã mua. Chung cư là một loại sản phẩm tiêu dùng tức là nó có giá trị giảm theo thời gian nên chúng ta tạm gọi nó là tiêu sản. Do đó, quá trình sử dụng phải khấu hao giá trị của sản phẩm theo từng năm. Ví dụ bây giờ một dự án mở bán với mức giao dịch là 30tr/m2 thì tương lai nó cũng sẽ còn 20tr/m2.
Cứ mỗi 2- 5 năm sẽ giảm giá so với giá mua trước đó. Đừng để cảm giác bị đánh lừa mà hãy nhìn vào thực tế các thông số, những con số này không hề biết nói dối. Nhìn chung, chung cư là loại hình tiêu sản và có giá trị giảm dần theo thời gian do khấu hao từng năm. Tuy nhiên đối với một số sản phẩm vẫn có thể tăng giá nhẹ khi đi vào sử dụng.
Việc tăng giá này không phải do loại hình sản phẩm mà chủ yếu là do cung cầu quyết định mà thôi. Đa phần các khu vực khan hiếm quỹ đất để tiếp tục phát triển dự án thì chung cư sẽ tăng giá, đó là những chung cư nội thành, các quận trung tâm. Tuy nhiên, giá cũng chỉ tăng ở một mức độ nhất định sau đó giảm đi theo giá trị sử dụng. Còn những dự án ven đô, vùng ven thì đa phần người mua chỉ từ chết đến trọng thương nếu đầu tư mà thôi.
Vậy nên mua chung cư hay đi thuê nhà?
Đây là một bài toán về tài chính chi chít với những con số nên có thể làm bạn mệt óc đấy. Đề bài này chúng ta hãy tự tính một chút như sau nhé:
Mua một dự án chung cư vùng ven với giá 3.5 tỷ đồng/ 1 căn có 2 phòng ngủ. Mức giá này hiện tại trên thị trường cũng chỉ có thể mua chung cư hạng B thôi, nếu là hạng A thì cũng tầm 5 tỷ cho 2 phòng ngủ. Nếu bạn có sẵn 30% tức là 1050tr, số còn lại vay ngân hàng trong thời gian 20 năm. Lãi suất huy động của ngân hàng là 8%/năm, niêm thả nổi cho vay mua nhà là 4%, tức là người mua nhà phải chịu 12%/ năm khi mua nhà.
Chung cư khi đưa vào sử dụng sẽ được khấu hao trong vòng 50 năm theo phương pháp khấu hao đường thẳng. Thực tế thì chung cư mà ở 50 năm cũng đã tàn lắm rồi, xuống cấp vô cùng trầm trọng. Cứ nhìn vào khu chung cư quanh bạn, căn nào được 50 năm mà còn yên lành đâu.
Chung cư giá 3.5 tỷ thì gia thuê hiện tại 12- 15 triệu/ tháng nên chúng ta lấy trung bình 13.5 triệu. Giá này thường được chủ nhà khấu hao các chi phí khác tầm 300/tháng. Sử dụng công cụ tính lãi suất vay nhà của ngân hàng techcombank hiện tại là ra nhé. Bây giờ chúng ta bắt đầu đi tính theo từng phương án.
Phương án 1: Mua nhà
Tổng số nợ phải trả trong vòng 20 năm cho vay khoản 2.45 triệu là 2.952 triệu. Này hơi bị căn, như vậy mỗi tháng bạn phải trả tiền lãi vay để mua nhà trung bình là 12.3 triệu. Khâu hao chung cư trong vòng 50 năm, trùng bình là 5.83 triệu đồng. Phí này nọ, nếu bạn đi thuê sẽ được chủ nhà bao là 0,3 triệu đồng. Tổng số tiền bạn phải trả khi mua chung cư hàng tháng là 18.43 triệu đồng.
Đây là con số chỉ tính trung tình hàng tháng thôi, thực tế những năm đầu bạn phải trải phần lãi nhiều hơn rất nhiều. Do đó, khoản tiền phải trả thực sẽ cao hơn nếu tính theo time-value của dòng tiền.
Nhưng nếu bạn vẫn muốn mua chung cư theo như ông bà nói “An cư lạc nghiệp” thì có thể tham khảo những ý kiến sau:
- Hãy thuê ở thử trước khi mua nhà: Bạn cần ở thử xem loại hình này có hợp với bạn không. Nhiều người mua rồi lại hối hận vì nó hoàn toàn không hợp với mình. Nhưng lúc này ở thì không được vì quản lý, cách sống… mà bán thì cũng không ai mua và lỗ sấp mặt.
- Bạn thử làm bài test từ chỗ ở đến nơi làm xem có chịu được không vì nếu bạn mua chung cư thường ở các vùng ven thay vì trung tâm.
- Tìm hiểu thật kỹ nhà đầu tư, các loại giấy tờ liên quan rồi hãy mua nhé. Những giấy phép dự án, giấy bàn giao đất, bảng thiết kế. Lưu ý rằng chung cư chỉ được mở bán khi có giấy phép xây dựng. Chủ đầu tư chỉ được ký hợp đồng mua bán khi đã có giấy nghiệm thu phần móng. Hãy tìm hiểu thật kỹ tất tần tật trước khi đặt tiền mua nhé.
Phương án 2: Đi thuê nhà
Giá thuê chung cư hiện tại là 13,5 triệu đồng/tháng. Số vốn ban đầu không làm gì, đem gửi ngân hàng lãi suất 8% là trung bình mỗi tháng được 7 triệu. Như vậy tổng chi phí bỏ ra nếu bạn đi thuê sẽ là 6,5 triệu đồng/ tháng.
Con số tính ra đã chứng minh rồi, chắc mọi người cũng đã có câu trả lời. Nhưng do người Việt minh thường có thói quen sở hữu cho chắc, cho oai. Vậy nếu bạn cần trả thêm hệ số oách này thì nhân 2 chắc sẽ là một con số hợp lý. Như vậy, chi phí thuê nhà sẽ nhân hai vì nó không có hệ số oách oai như sở hữu nên chi phí là 13 triệu/ tháng.
Đến đây bạn có thể hình dung được việc Nên mua nhà hay thuê chung cư rồi chứ. Bài viết này chỉ mang tính chất tham khảo, bạn có thể cân nhắc tuỳ vào tình hình tài chính và hoàn cảnh của mình mà cân nhắc.
XEM THÊM
Bài viết NÊN MUA HAY THUÊ CHUNG CƯ? xuất hiện lần đầu trên TỔ ẤM và được viết bởi lam phi.
Nguồn: TỔ ẤM
Nhận xét
Đăng nhận xét